投資信託

【投資信託・NISA・つみたてNISA編①】そもそも投資信託とはどんなものなの?ファンドの特徴と仕組みをわかりやすく解説!

ファンドの特徴と仕組み
この回でわかること
  • 投資信託とはどんな特徴の金融商品なのか
  • 投資信託の仕組みはどうなっているのか
  • 投資信託の組み入れ銘柄とは何か
  • なぜ投資信託は少ない金額からはじめられるのか

初心者にいちばんオススメの投資「投資信託」

さて、ここからは投資信託について説明して行くわよ
待ってました!

【投資の基礎と株編② 】のオススメの投資の項目で、「初心者の投資は投資信託がオススメ」と言っていたよね

そうね。先に言った通り、初心者には投資信託で投資をすることをオススメするわ。

それには、

  • 少額から投資を始められる
  • プロが運用してくれる
  • 海外にも手軽に投資できる
というような理由があるわ。

詳しいことは、これから説明していくわね

そもそも投資信託ってどんな投資商品なの?

金山は、投資信託ってどういうものかわからないって言っていたよね
うん。

株はトウ子さんに教えてもらう前から何となく概要がわかってたけど、投資信託は全くわからないなぁ

そうよね。「投資信託」って言われてもピンとこない人も多いわよね。

前も言ったけど、投資信託は投資商品の1つで「投信」や「ファンド」とも呼ばれているわ。

投資信託は簡単に言うと、「福袋」のようなものなの

福袋? 福袋ってあの、お正月に売り出される、いろんな商品が詰まったアレ?
そう。その福袋よ。

福袋の特徴といえば、いろんな商品が入っていることよね。

例えばレディースファッションの福袋なら、トップス・スカート・アウター・アクセサリなどが詰め合わせられて入っているわよね

そうだね!いろんな商品が入っていて嬉しいよね!
投資信託も福袋と同じで、同じテーマの投資商品がいくつか詰め合わされている商品よ。

例えば「日本の株」というテーマの投資信託があるとするわ。

この投資信託には、まるで福袋のようにいろんな日本の株が入っている

じゃあ、この「日本の株」がテーマの福袋…投資信託を買うだけで、中身の株を買っているってことになるの?
そうよ。

福袋を買ったら、自動的にアウターもスカートもアクセサリも手に入るわよね。それと同じで、投資信託を買うことで中身の株を買っていることになるわ。

ちなみに、福袋はブランドによってテーマが違うわよね?
そうだね。

ファッションブランドの福袋はそのブランドによって中身が全然違うし、そもそもジャンルが違う福袋もあるよね。

電気屋さんの福袋だったらゲーム機が入っていたり、食品の福袋なら高級食材が入っていたりするし

そうね。業種やテーマによって詰め合わされている福袋の中身は様々ね。

それと同じで、投資信託のテーマも様々なの。

「日本のIT企業の株」だったり「アメリカの株」だったり、投資信託の中身は福袋のようにテーマによって変化する

ふうん。投資信託も福袋みたいにそれぞれ中身が違うんだ
そうよ。じゃあ、実際の投資信託の例をみてみようか。ここでは、

  • Jグロース
  • MHAM 株式オープン

 

という2つの投資信託の中身を見比べてみるわ

ソニーに伊藤忠に…知ってる有名企業の株がたくさん!
そうね。この福袋のような投資信託を1つ買うだけで、ソニーや伊藤忠みたいな大企業の株を買っているのと同じことになるわよ。

もし1つ1つ大企業の株を買っていたら、すごくたくさんのお金が必要になるけど、投資信託を1つ買うだけで、とっても手軽に手に入るわね

もしかして、私の憧れの任天堂も…?
もちろん。任天堂株が中に入っている投資信託もあるわよ

例えば「成長株ジャパン・オープン」という投資信託は、「日本の成長株」をテーマにした投資信託よ。

任天堂株をはじめ、たくさんの成長すると見込まれる日本株が詰め合わされている

任天堂だけじゃなくて、有名な会社がたくさん入っているね!
そうなの。

この「成長株ジャパン・オープン」という投資信託を買うだけで、これらの企業の株全部に投資したのと同じことになるのよ

投資信託が福袋みたいに詰め合わせセットになっている意味はなに?

投資信託が福袋みたいに色んな株が詰め合わせされているのはわかったけど…、なんでこんな風に詰め合わせセットが作られているの?

投資信託を買うことの意味って何?

投資信託の1つのメリットとして、「少しくらい悪いものが入っていても、他のものがよければいい」ということがあるわ。

また福袋の例に例えて話すけど…

金山が好きなブランドの福袋買ったとするじゃない? でも、福袋の中が全部いい商品なことって少ないわよね。

しょうもない商品も一緒に入っていることがほとんどじゃないかしら?

そうだね。

今年買った福袋も、素敵なコートが入っていたけどセーターはダサくて使えたもんじゃなかった

福袋の中身全部が素晴らしい商品であることは少ないわよね。「これ要らないな」って思う商品も混じってる

でも、素敵な商品がいくつかあれば、トータルで満足できるわよね?

もちろん!

その福袋に入ってたセーターとピアスはダサかったけど、コートは超可愛かったし、スカートもいけてたよ!

買ってよかった!

投資信託もその福袋と同じなの。

いくつかの株の業績が悪くても、いい業績の銘柄があればトータルで儲かるわ。

株を1つ買った場合は、もしその1つが値下がりしたら損をしてしまうけど、投資信託なら、1つの株が値下がりしても他の株がカバーしてくれることで、トータルでいい結果が残る確率が上がるのよ

そっか。1つの株だけに投資してたら、それが値下がりした時に大ダメージなんだね
そう。投資信託なら、投資信託を1つ買うだけでたくさんの株に同時に投資していることになるから、リスクを分散していることになるわ。

こうやって、1つの銘柄ではなく、様々な銘柄に投資することでトータルで勝つって考え方を、投資の世界では「分散投資」と呼ぶから、ぜひ覚えてね

投資信託の中身は株だけじゃない!

投資信託の中身の株は、投資信託ごとに違うんだよね?
そうよ。

投資信託の中身は「組み入れ銘柄」と呼ばれるんだけど、それぞれの投資信託ごとに組み入れ銘柄が違うわ。

だから、投資信託を選ぶときは、中にどんな銘柄が入っているかをちゃんと見てから買わないといけない

買う前にちゃんと中身がわかるのは、福袋と違うところだね
そうね。

あと、投資信託の中身は株だけとは限らないわよ。債権不動産のこともあるわ。

あと、投資先も日本だけとは限らないの。

「日本株」「アメリカ株」「全世界の株」「中国株」「日本の不動産」「海外の不動産」「日本の債権」「アメリカの債権」…って感じで、様々な国と投資対象の組み合わせがあるの

投資信託の中身については、あとの回で詳しく説明するわね。

ここでは、「日本の株以外にも色々なテーマの投資信託がある」ってことを覚えていたらいいわ

投資信託はなぜ安いのか

投資信託は福袋みたいな感じで、株とかの詰め合わせセットだってことはわかったけど…。

たくさんの株が入っている福袋なんて高そうだよね。私に買えるかな

投資信託はものすごく安いわよ。株よりずっと安くて、1000円から、証券会社によっては100円から買える
100円!? 本物の福袋より安いじゃん! なんでそんなに安いの!?
その秘密は投資信託の運営の仕組みにあるわ。

投資信託はたくさんの投資家からお金を集めて、それをファンドマネジャーという投資のプロが運用する仕組みになっているの。

そして儲けが出たら、それを投資家に還元する仕組みよ

たくさんの人で資金を出し合うから、一人の負担額は少なくても大丈夫なの。だから100円からでも始められるのね。

もちろん、少ししか出資していない人はリターンも少ないわよ

ファンドマネージャーの運用って、具体的に何するの?
まずは、投資信託の組み入れ銘柄を決めて、銘柄を買うわ。

そして組み入れ銘柄の中に不調なものがあれば売って他のものを買ったり、もっと利益が出そうな新しい組み入れ銘柄を探して導入したりもする。

みんなから集めた大事な資金を増やすよう、努力してくれている

ファンドマネージャーの仕事
私たちの資金を使って運用して、利益を出してくれるんだね
そうね。

これは個別株を買っていたら自分でしなければいけないことよ。チャートで株価を確認して売買する必要があるわ。

でも、投資信託なら、運用はプロに任せっきりでOKよ

もちろん投資信託で損することもある

投資信託はプロが運用してくれると言うと、「それなら安心だ。絶対に儲かる」と思う人がいるけど、その考えは甘いわ。
そうなの? プロが運用してくれるなら安心だと思ったんだけど…
プロが運用してくれると言っても、そもそもあなたが選んだ投資信託が悪ければどんな風に運用したとしても儲かるわけがない
そもそもの選び方が間違ってたら意味がないのか
そう。

だから、しっかりと投資信託の組み入れ銘柄や過去の運用実績を調査して、この先値上がりしそうな投資信託かどうかを見極める必要があるわ。

今、日本で買える投資信託は5000以上あると言われているんだけど、その中から将来性のある投資信託を探さなきゃいけないの

5000!? 個別株より多いじゃん!
投資信託は組み合わせを変えるだけで無限に作れるから、幾つでも増やすことはできるわ。

膨大な数だけど、このあとオススメの投資信託の選び方を教えるから、選択肢は10個程度に狭まるはずよ

よかったぁ
投資信託は銘柄選びで勝敗が決まると言っても過言ではないわ。

目利きが何より大事よ。自分に合った投資信託を買えるようになってね

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