- iDeCoの手数料は大きく分けて２種類ある
- 毎月の金融機関に払う手数料が0円の金融機関を選ぼう
- 運用指図者とは？
- iDeCoに申し込む時会社に言わなきゃいけないのはなぜか
iDeCoは手数料に気をつけろ
早速はじめたいと思ったかもしれないけど、その前に手数料について知るべきよ。
ここまでも口を酸っぱくして言ってきたけど、投資では手数料を安く抑えることがとても大事だからよ。
iDeCoも結局は投資信託を使った資産運用なわけだから、絶対に手数料を安く抑える必要があるの
たった１％の手数料の差が、運用成績に大きな差をつけるって
iDeCoにかかる手数料
投資信託の信託報酬と、iDeCoそのものにかかる手数料ね
- 投資信託の信託報酬（自分が買う投資信託によって変わる）
- iDeCoの仕組みに支払う手数料（参加するだけでかかる手数料）
iDeCoの手数料１：投資信託の信託報酬がかかる
投資信託の運用をしてくれているファンドマネージャーに払う手数料だったはず。
選ぶ投資信託によって信託報酬は大きく変わるから、なるべく信託報酬の安い投資信託を選ぶのが大事だって教えてもらったよ
インデックスファンドは信託報酬が安いから、インデックスファンドを買うことをオススメしたけど、それはiDeCoでも同じよ。
iDeCoでも、手数料の安いインデックスファンドを買うことをオススメするわ
iDeCoの手数料２：iDeCoの仕組みに支払う手数料
iDeCoに参加すると支払う手数料ね。この手数料を支払うタイミングは大きく分けて３回あるわ。
- 加入時
- 運用時
- 受け取り時
の3つのタイミングよ。そして、①加入時と②運用時の手数料はiDeCoを申し込む金融機関によって変わってくるわ
金融機関っていうのは、自分が申し込む証券会社や銀行のことだよね
iDeCoの手数料の支払い先は
- 国民年金基金連合会
- 信託銀行
- 金融機関（自分で選ぶ）
の3つなんだけど、①と②はどの金融機関に申し込んでも同じ金額がかかるわ。
でも、③の金融機関は自分で選ぶから、出来るだけ手数料が安い金融機関でiDeCoを申し込むべきよ
毎月の手数料が０円と600円じゃ、大きな差だよね
毎月の手数料は、金融機関の取り分が0円でも164円かかるから、絶対に164円のところにして欲しいわ。
もし、金融機関に600円も支払うことになったら、毎月の手数料が764円になってしまう
手数料って、掛け金がから引かれるんだよね？
だから、手数料が大きくなれば大きくなるほど、運用できるお金が減って、利益も減ると考えるべきよ。
特に、元本確保型商品（定期預金）でiDeCoを運用しようと思っている人は、手数料に注意してね。
なぜなら、定期預金では利息が低いから、特に最初の方は手数料が利益より大きくなることがよくあるの
利回りのいい投資信託で運用していたら、多少手数料が高くても利益が大きくて気にならないかもしれないけど、
あまり増えない定期預金で運用していたら、手数料分マイナスが出てしまうよ
定期預金の利息は小さいから、特に掛け金が少ない最初の頃は手数料に利息が負けてしまうこともあるわ。
そういう点も含めて、iDeCoでの定期預金を考えている人は注意が必要よ。
毎月最低164円の手数料がかかることを知った上で、個人的には、それを上回る利回りのある投資商品を選ぶ方がいいと思うわ
運用指図者とは？
iDeCoの新規積み立ては60歳で終わるけど、70歳までは運用できるって話をしたよね？
このとき、「運用指図者」になるわよ。新規積み立てはしないけど、手持ちの投資信託は運用している状態ね
もし、急に仕事が無くなったりして、iDeCoに積み立てができなくなったら運用指図者になることもできるの？
なんらかの事情で拠出できなくなった場合は、運営管理機関に連絡して、運用指図者になることができるわ
月額の手数料が164円の証券会社でiDeCoを始めよう
あとは、金融機関によって取り扱っている投資商品が違うから、ラインナップをみて決めてもいいけど…
大手のネット証券会社なら、そこまで変わらないから、特にこだわりがなければ、これまで紹介してきたネット証券会社の楽天証券やSBI証券で始めたら問題ないわ
紙の資料を取り寄せて、それに記入しなきゃいけないの。
資料は複数の証券会社で取り寄せることができるから、複数の証券会社や銀行の資料を取り寄せてみてもいいわ
- 楽天証券
- SBI証券
- 松井証券
- カブドットコム証券
- イオン銀行
※この他にもたくさんあります
iDeCo申し込み時の注意点
申し込み用紙は会社にも提出する必要があるって書いてあるけどなんで？
会社に怒られたりしない？？
だから、iDeCoとしては、その人の職業や企業年金の有無を会社に証明して欲しいってわけ。
だから、会社に「この人はうちの会社に勤めていて、うちの会社は企業年金ありませんよ」みたいなことを証明してもらうために、会社にも証明のサインを書いてもらわないといけないの。
会社は「この人はうちの会社の社員ですよ」ってことを証明するだけだから、会社に迷惑をかけることじゃないし、堂々とお願いしたらいいわ。
掛け金を払うのは自分であって会社じゃないからね
iDeCoの掛け金は給与から天引きすることできる
それは会社に聞いてみて。会社の給与から引き落とすようにしていたら、年末調整で所得控除の申告を自分でしなくていいから楽よ。
会社が対応していたとしても、自分の口座から毎月引き落としてもらう方法を選ぶことも可能よ。
あとで説明するけど、会社員なら所得控除の申告はそんなに難しくないし、転職した時も楽だってメリットがあるわね
iDeCoの引き落としは毎月26日
積み立てNISAみたいに自分で決めるのかな？
自分の口座から引き落とす人は、前日までに口座にお金を入れることを忘れないでね
次は所得控除のやり方について解説するわね
