ど素人以下の今更聞けないお金の話 
この記事でわかること
- 証券会社を選ぶときに気をつけることは？
- 人気のSBI証券と楽天証券の比較ポイントを知りたい！
- お得に口座開設する方法を知りたい！
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さ〜て、この本で新NISAやiDeCoのことをしっかり勉強して、私もど素人から投資初心者になれたから、そろそろ証券口座を開設しようかな〜〜
……また、わざとらしい宣伝をしてしまった
まぁノルマみたいなもんだから
さて、茶番はここまでにして。
いよいよ証券会社に口座を開くんだね！
うん！ 新NISAが始まる前に口座を開設して、スタートダッシュを決めたいね！
そうだね！
それじゃ、この記事で2大ネット証券会社であるSBI証券と楽天証券の概要と、お得に口座開設する方法を見てみよう！
結論！ 初心者が口座開設するなら、SBI証券か楽天証券でOK！
NISAやiDeCoができる証券会社や銀行ってたくさんあるよね。
選択肢がたくさんあって、迷っちゃう。トウコさん、私、どこで証券口座を開いたらいいのかな？
結論から言うと、特にこだわりがないならSBI証券か楽天証券に口座を開いたらいいと思う。
日本のネット証券会社の口座開設数ランキングは第１位がSBI証券で、２位が楽天証券になっていて、ネット証券といえばこのどちらかを使っている人がとても多いんだよ
業界トップの2社なんだね。
私が検索して調べた時も、この2社をおすすめしているサイトが多かったな
経済評論家の山崎 元さんも、初心者がネット証券会社で口座を開くなら「事実上、SBI証券か楽天証券かの二択だ。便利な方、好きな方を選ぶといい」と言っているね。（ダイヤモンドオンラインより引用）
もちろん他の証券会社でも大丈夫なんだけど、「どこにしよう？」と迷っているような初心者なら、ネット証券2強のSBI証券か楽天証券で口座開設をしておけば失敗はないと私も思うよ！
なるほど。
じゃあ、私もSBI証券か楽天証券のどちらかにしようかな
うん。それがいいと思う。
SBI証券と楽天証券は、手数料の安さやポイントの還元率など、あらゆる面で切磋琢磨して競い合うことで、両社とも業界トップの高水準のサービスを安い手数料で実現しているよ
SBI証券か楽天証券のどっちを選ぶのかは、好みの問題なの？
それは難しい問題だね。
さっきも言った通り、SBI証券と楽天証券はライバル同士だから、相手に負けないようにいいサービスを打ち出して競い合っているんだよ。
だから、「今はこっちが良くても、次は向こうが良くなる…」というようなことがおこりがちなんだ。
実際、今はSBI証券の方が人気なんだけど、少し前は楽天ポイント利用の便利さから、楽天証券の方が人気だった時期もある。今後また、人気が逆転するかもしれないよね。
どちらを選んでも両社とも手数料は最安値水準だから、自分の好きな方を選ぶといいよ。2社を比較する時のポイントをいくつか紹介するね！
SBI証券と楽天証券はどんな人におすすめ？
SBI証券と楽天証券の比較ポイントをまめてみたよ
やっぱり一番気になるのが、手数料の差。だけど、初心者が使うような通常の取引プランではどちらも同じ最安値水準だから差はないよ。
だから、初心者はどちらを選んでもOK!
ただし、投資に慣れた人が行う信用取引などでは若干の手数料の差がある。幅広く投資を行いたい人は手数料を細かく比較するようにしてね
証券会社と連携できる銀行は、証券会社によって異なるよ
| SBI証券 | SBI新生銀行と連携でサービス向上 |
| 楽天証券 | 楽天銀行と連携でサービス向上 |
この銀行口座も絶対一緒に作らないといけないの？
今現在使っている銀行口座からでも証券会社に入金できるから大丈夫！
でも、連携できる銀行口座を作って連携させるとサービスが向上してとても使いやすくなるよ。
連携できる銀行の口座を一緒に作って投資用の資金専用の口座にすると、資金管理が楽になるってメリットもあるから、投資用に銀行口座を作るのもいいよね。
投資信託の積み立て投資のお金を、クレジットカードで支払いができるよ。
クレカ積立投資をすると、クレジットカードから自動的に引き落とされるから、証券口座に入金する手間がかからないからとても楽だよ
さらにクレカ投資をするとポイントが貯まるから、クレジットカードのポイントを重視にする人には見逃せない比較ポイントだね
| SBI証券 | 三井住友カード払いができる（タカシマヤカードなど三井住友提携カードも可） |
| 楽天証券 | 楽天カード払いができる |
SBI証券と楽天証券はどちらも、投資によってポイントが貯まるよ！ さらに、ポイントで投資信託を購入することも可能。
投資で貯まる＆使えるポイントの比較
ポイントは貯めるだけじゃなく、ポイントを投資に使うこともできるんだ。
Tポイントや楽天ポイントは使っている人が多いから、嬉しいよね
そうだね。
特に、楽天ポイントを貯めて使う「楽天経済圏」を使っている人には楽天証券が人気だね
iDeCoの商品のラインナップは、証券会社によって違うんだよ。
新NISAで買える商品は一緒だけど、iDeCoの商品は証券会社によって違うんだね
そう。
だから、iDeCoで買いたい商品が決まっているなら、その商品がラインナップされている証券会社で口座開設をしよう。
2023年10月現在の、iDeCoラインナップは以下のようになっているよ。
iDeCoの商品ラインナップ比較
◻︎はインデックスファンド、［ ］は信託報酬
| 投資信託の種類 | 国内株式 | 米国株式 | 全世界株式 | 先進国株式 | 新興国株式 | 国内債券 | 海外債券 | 国内リート | 海外リート | コモディティ | バランス型 | ターゲット イヤー型 | 元本確保型 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | ◻︎ニッセイ日経平均インデックスファンド［0.154%］ ◻︎eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）［0.154%］ ◼︎ひふみ年金［0.836%］ ◼︎野村リアルグロース・オープン（確定拠出年金向け）［0.935%］ ◼︎つみたて椿 （愛称：女性活躍応援積立ファンド）［0.99%］ ◼︎SBI中小型割安成長株ファンド ジェイリバイブ＜DC年金＞［1.65%］ | ◻︎eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）［0.09372%］ ◻︎iFree NYダウ・インデックス［0.2475%］ ◼︎長期厳選投資 おおぶね［0.99%］ | ◻︎SBI・全世界株式インデックス・ファンド［0.1102%］ ◻︎eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）［0.1144%］ ◻︎iグローバル中小型株式ファンド［0.311%］ ◼︎ひふみワールド年金［1.1%］ ◼︎セゾン資産形成の達人ファンド［1.34%］ ◼︎朝日Nvestグローバル バリュー株オープン［1.98%］ | ◻︎ニッセイ外国株式インデックスファンド［0.1023%］ ◻︎eMAXIS Slim 先進国株式インデックス［0.1023%］ ◻︎インデックスファンド海外株式ヘッジあり（DC専用）［0.176%］ ◼︎ラッセル・インベストメント外国株式ファンド（DC向け）［1.463%］ | ◻︎eMAXIS Slim 新興国株式インデックス［0.187%］ ◼︎ハーベスト アジア フロンティア株式ファンド［2.124%］ | ◻︎eMAXIS Slim 国内債券インデックス［0.132%］ | ◻︎eMAXIS Slim 先進国債券インデックス［0.154%］ ◻︎インデックスファンド海外債券ヘッジあり（DC専用）［0.176%］ ◻︎iFree 新興国債券インデックス［0.242%］ ◼︎PIMCO 世界債券アクティブファンド（DC）［0.8294%］ | ◻︎ニッセイJリートインデックスファンド［0.275%］ | ◻︎三井住友・DC外国リートインデックスファンド［0.297%］ | ◼︎三菱UFJ純金ファンド （愛称：ファインゴールド）［0.99%］ | ◼︎eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）［0.154%］ ◼︎iFree 年金バランス［0.1749%］ ◼︎SBIグローバル・バランス・ファンド［0.27%］ ◼︎セゾン・グローバルバランスファンド［0.56%］ | ◼︎セレブライフ・ストーリー2055［0.6427%］ ◼︎セレブライフ・ストーリー2045［0.6462%］ ◼︎セレブライフ・ストーリー2035［0.6484%］ ◼︎セレブライフ・ストーリー2025［0.6509%］ | あおぞらDC定期（1年） |
 | ◻︎三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド［0.176%］ ◻︎たわらノーロード日経225［0.187%］ ◼︎iTrust日本株式［0.979%］ ◼︎コモンズ30ファンド［1.078%］ ◼︎フィデリティ・日本成長株・ファンド［1.683%］ ◼︎MHAM日本成長株ファンド〈DC年金〉［1.705%］ | ◻︎楽天・全米株式インデックス・ファンド［0.162％］ | ◻︎楽天・全世界株式インデックス・ファンド［0.195％］ ◼︎iTrust世界株式［0.979％］ ◼︎ラッセル・インベストメント外国株式ファンド（DC向け）［1.463％］ ◼︎セゾン資産形成の達人ファンド［1.54％］ | ◻︎たわらノーロード先進国株式［0.10989％］ | ◻︎インデックスファンド海外新興国（エマージング）株式［0.374％］ | ◻︎たわらノーロード国内債券［0.154%］ ◼︎明治安田DC日本債券オープン［0.66％］ | ◻︎たわらノーロード先進国債券［0.187％］ ◻︎たわらノーロード先進国債券〈為替ヘッジあり〉［0.22％］ ◻︎インデックスファンド海外新興国（エマージング）債券（1年決算型）［0.374％］ ◼︎みずほUSハイイールドファンド〈DC年金〉［1.54％］ | ◻︎三井住友・DC日本リートインデックスファンド［0.275%］ ◼︎野村J-REITファンド（確定拠出年金向け）［1.045％］ | ◻︎三井住友・DC外国リートインデックスファンド［0.297%］ | ◼︎ステートストリート・ゴールドファンド（為替ヘッジあり）［0.895％］ | ◼︎楽天・インデックス・バランス（DC年金）［0.162％］ ◼︎セゾン・グローバルバランスファンド［0.58％］ ◼︎三菱UFJ DCバランス・イノベーション（KAKUSHIN）［0.66％］ ◼︎投資のソムリエ〈DC年金〉［1.21％］ ◼︎三井住友・ＤＣ世界バランスファンド（動的配分型）［1.292％］ | ◼︎楽天ターゲットイヤー2030［0.8275％］ ◼︎楽天ターゲットイヤー2040［0.8375％］ ◼︎楽天ターゲットイヤー2050［0.8375％］ | みずほDC定期預金 |
SBI証券のiDeCo商品には「eMAXIS Slim」があるんだね！
私は新NISAでeMAXIS Slimを買おうと思っていたから、iDeCoでも買えるのは嬉しいな！
低コストを追求した投資信託の人気シリーズ「eMAXIS Slim」シリーズがiDeCoでも買えるのはSBI証券の強みだね！
でも楽天証券の「楽天インデックスファンド」シリーズも人気の低コストインデックスファンドシリーズになっているよ。
ふと思ったんだけど、NISAの口座とiDeCo口座は別の証券会社で作ってもいいの？
大丈夫だよ。
楽天では新NISA口座を開設、SBI証券ではiDeCoの口座を開設、ということもできるよ
じゃあ、楽天証券では新NISA口座でeMAXIS Slim米国株式を買って、SBI証券ではiDeCo口座でeMAXIS Slim米国株式を買おうかな
どんなけeMAXIS Slim米国株式が好きなんだよ。まぁ、私も買ってるけど。
ここまでの比較ポイントを、ざっくり表にまとめたよ。
積み立て投資の「ボーナス払い」についてはこの記事で言ってた話だね
うん。2023年中に滑り込みでつみたてNISAを始めて40万円の枠を全部埋めたいなら、ボーナス払いの裏技を使わなきゃいけないって話だったよね。
SBI証券、楽天証券ともにボーナス払いの機能があるよ！
ポイントサイトサイト経由でお得に口座開設する方法
どうせ口座開設するなら、お得に作れたらラッキーだと思わない？
思う！
そんな人にはポイントサイト経由での口座開設がおすすめだよ！
ポイントサイトっていうのは、名前のとおり、「ポイントを貯めるサイト」だよ
ポイントサイトに登録して、その中で買い物したり、サービスを利用したり、アンケートに答えたり、広告をクリックしたりしたら、ポイントが貯まっていく
流行りの「ポイ活」ってやつだ？
「ポイ活」はポイントをお得に貯める活動全体を指す言葉だよ。
ポイ活の一種として、ポイントサイトを活用する人が多いね
ポイントサイトで貯まるポイントってどんなものがあるの？
ポイントサイトで貯まるポイントは、そのサイト独自のポイントだね。
例えば有名な「モッピー」というポイントサイトでは、「モッピーポイント」というポイントが貯まるよ
そんな知らない名前のポイントをもらっても、どこで使うのかわからないよ
大丈夫。
「モッピーポイント」は、現金やAmazonギフト券のようなみんながよく使うポイントに変換できるよ。
現金にもできるんだ！それは嬉しいね。でもめんどくさくない？
ポイントサイトに登録して、そのサイトの中で証券会社に申し込みするだけだから、「ポイントサイトに登録する」という１アクションが増える感じだね
なるほど
面倒だと思うならポイントサイトを使わないで、普通に口座開設したらOK！
どうせならポイントも欲しい！って場合はポイントサイトの利用を検討してみてね
ポイントサイトってたくさんあるんじゃないの？ どこを使えばいいの？
有名なポイントサイト「モッピー」か「ハピタス」のどちらかを使うといいと思うよ。
還元ポイントは以下の通り（※現時点）
楽天証券の口座開設でもらえるポイント
SBI証券の口座開設でもらえるポイント
SBI証券の口座開設はポイントサイトで取り扱ってるのが少ないんだね。
楽天証券は、どちらのサイトでも取り扱ってるね。
現時点ではモッピーの方が還元ポイントが高いよ
口座開設で1万5,000円分のポイントがもらえるって嬉しいね！
専用アプリから申し込む人は、紹介コードを使うと追加でポイントがもらえる可能性があるから、ぜひ使ってみてね！
まとめ：迷っているならSBI証券か楽天証券で口座を作ろう！
どこで口座開設をするか、決まったかな？
うん。
私はNISAを楽天証券でやろうかな。普段から楽天ポイントを貯めているから、今後も投資でポイントを貯めていけるのは嬉しいね。あと、入会時にモッピーでポイントももらえるし。
でも、iDeCoはSBI証券でやろうと思う。私の買いたいeMAXIS Slimシリーズがラインナップに入っているからね
いいと思う！
資産形成に向けて、着実な一歩目を踏み出せそうだね！
最後に私の主観で見た、2つの証券会社の感想を載せておくね！
トウコのおすすめポイント
- 業界No. 1の安定感⭐️
- iDeCoでeMAXIS Slimを選べるのが嬉しい！
- 三井住友カードが使えるのが嬉しい！
- 楽天ポイント利用者におすすめ⭐️
- 楽天カードや楽天銀行連携でわかりやすい
- サイトが使いやすい。見やすい。
- 日経新聞（日経テレコン）が無料で読める！
終わりに
2大ネット証券のSBI証券と楽天証券を比較して紹介しましたが、他にも証券会社はたくさんあります。
ご自身の家族や友人の口コミを参考にしたり直接自分で調べたりして、「ここで口座を開きたい！」と思える会社を見つけてくださいね
