【新NISA開始前！】2023年中に滑り込みで旧NISA（一般NISA・つみたてNISA）をはじめる方法

うん。2023年中なら、旧NISA（つみたてNISA、一般NISA）にも申し込めるよ！

新NISAが始まる2024年から投資をはじめるのもいいけど、もし余裕があるなら旧NISAに滑り込みで申し込んで少しでも旧NISAを使うといいと思う。

宣伝ごくろう

OK！このページでは、

• つみたてNISAと一般NISAとはどんな制度か
• 2023年に始めるなら、つみたてNISAと一般NISA、どっちを選べばいい？
• すでにつみたてNISAや一般NISAをしている人はどうすればいいのか

の３つの項目に分けて、つみたてNISAと一般NISAを説明するよ。

なお、ここからは2024年からの新NISAの制度は理解していることを前提として解説するので、まだ理解していない人は新NISA制度を先に理解してから読むようにしてね

宣伝なんて何回あってもいいですからね。

では、「本を読んで新NISAはもう理解しているぞ！」って人は、下にある目次から自分が読みたいところにジャンプして、必要な箇所だけ読んでください。


ざっくり全部を知りたいという人は、全部を通して読んでくださいね。

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があるということを覚えてる？

そうだね。

実は、このつみたて投資枠と成長投資枠は、2023年までの旧NISA制度では２つに分かれていたんだよ。

つみたて投資枠の性格を持った口座が「つみたてNISA」、

成長投資枠の性格を持った口座が「一般NISA」

なんだけど、
旧NISA制度では、つみたてNISAか一般NISAのどちらかの口座しか作れないんだ。

そういうこと。

ではこれから「つみたてNISA」と「一般NISA」それぞれの口座の特徴を紹介していくから、「自分はどっちの口座を開設しようかな？」と考えてみてね。

まずは「つみたてNISA」から。

つみたてNISAは、新NISAの「つみたて投資枠」の前身にあたる制度で、大まかな特徴は以下とおり

そうだね。
大きく違うのは、年間投資額と非課税保有期間だね。

ここを中心に、もう少し詳しく見ていこう！

まず1つ目。つみたてNISA口座では、年間40万円まで買い付けが可能だよ

そうだね。

とはいえ、使えるものは使っておいた方が得。

ちょっとまった。

つみたてNISAは積み立て投資しかできない口座だから一気に40万円分購入することはできないよ。

残り2ヶ月だね

それはできない。

なぜなら、つみたてNISAの積み立て設定の月額は、3万3,333円が上限に決まっているから。

年間40万円の枠を12ヶ月で割ると月々3万3,333円になるから、この金額なんだよ。

基本的にはそうだね。

でも、証券会社のボーナス設定（増額設定）を裏技的に上手く使えば、40万円分全て埋められるよ

証券会社の積み立て投資の設定の一つに「ボーナス設定（増額設定）」というものがある。

これは、指定した月の積立額を増やすことができるサービスで、賞与が出た月にいつもより多めに積み立てたい時などに使うために生まれた機能だよ。

そう。

ちなみにボーナス設定は証券会社が独自に作っているサービスだから、証券会社によって名前が違ったり、ボーナス設定ができない証券会社もあるから気をつけてね。

うん。

裏技的な使い方だけど、ボーナス設定を使えば、11月からでもつみたてNISAの年間上限額40万円を埋めることができるよ。

具体的には、11月と12月をボーナス払い月に設定して、積み立て金額を増額する設定にすればOK。

例えば下の図のように、基本の積み立てを3万円に設定して、残りの34万円をボーナス払いとして11月と12月に支払うの。

この設定を楽天証券で行うと、このようになるよ

ボーナス設定が行えるかは証券会社によって違うから、口座開設の前にボーナス払いに対応しているか確認しようね！

つみたてNISAで購入した投資信託は、20年間非課税で運用できるよ。

この20年間で生まれた利益は全部非課税！

うん。

複利でお金を増やすには十分な長さだよね

非課税の期限内に売却することで、利益を全て非課税にできるよ。

でも、『まだ売りたくない・保有を続けたい』と考えたら、投資信託を通常の証券口座（課税口座）に移して運用を続けたらいいよ。

後で詳しく話すけど、旧NISAで購入した投資商品を、新NISAの口座に移すことはできないの

そうなんだけど、利益の全部に課税されるわけじゃないよ。

つみたてNISA非課税の期間内に出た利益には課税されなくて、課税口座に移されてからの利益に対して課税されるんだよ

つみたてNISAには、

• 積み立て投資しかできない（スポット購入はできない）
• 投資商品は、金融庁が決めたラインナップの中からしか選べない

という決まりがあるよ

そう。ちなみに自由に解約できるという点も、新NISAと同じだよ。

ただし、新NISAのように枠の復活はないから注意してね。そもそも2023年で新規買付は終わりだから、復活も何もないけども。

では次は、こちらも2023年で新規買付が終わる「一般NISA」の方を見てみよう！

一般NISAは、新NISAの「成長投資枠」の前身にあたる制度だよ。大まかな特徴は以下とおり

そうだね。

一般NISAの方が投資できる金額は大きいけど、非課税期間は5年と短い点が特徴。

5年経過した後は、NISA内の株や投資信託は課税口座に移される。もちろん、課税されるのは課税口座に移されてからの利益だけになっているよ

うん。

一般NISAはスポット購入ができるから、つみたてNISAのように特別な買い方をする必要もないし、わかりやすいね。

それでは次は、「2023年に滑り込みで旧NISAを始める人は、つみたてNISAか？一般NISAか？どちらを選ぶといいのか」を考えてみよう

ではここで、つみたてNISAと一般NISAの比較ポイントを見てみよう

２つの口座の特徴を比較して、自分の投資方針に合った方を選ぶようにしよう！

例えば、個別株を買いたいなら一般NISAを選ぶことになるよ

それなら、非課税期間と投資金額が比較ポイントになるね

……というか、あなたは悩む必要ないんじゃない？

だって、そもそも120万円なんて大金を今すぐ投資に回せないよね？

それなら一般NISAを選ぶ理由ないじゃん。

なら、非課税期間の長いつみたてNISAを選ぶ方がいいよ

ここで無理して有り金全部入れてしまって、2024年からの新NISAで運用するお金がなくなるのは、本末転倒だよ。

資産形成のための本命は、あくまで2024年からの新NISAの活用。

資金に余裕がないなら、そもそも旧NISAはスルーして、新NISAからはじめることをおすすめするよ

それがいいね。

20年もの長い間複利を効かせれば、きっと大きく利益を伸ばせるはずだよ！

ここからは、もうすでにつみたてNISAや一般NISAを行っている人を対象に話をするね

いや、2023年までの旧NISA口座を利用しているなら特別な手続きの必要はないよ。

2024年になると、自動的に新NISA口座が開かれて、そこで買付ができるようになる。

毎月の積み立て設定をしている人は、その設定も引き継がれるよ

ここでのポイントは、「新NISA口座は、旧NISA口座とは別に新しく作られる」というところだよ。

旧NISA口座と新NISA口座は別の箱ということを覚えておこう。

もう少し詳しく見ていこう！

2024年になると、自動的に新NISA口座が作られて、これまでの積み立て設定などは引き継がれるけど、新NISAと旧NISAはあくまで別の箱。

旧NISA口座が、新NISA口座に変化するわけじゃない。

あくまで別の箱として、管理されるよ

旧NISAで買った商品は旧NISAの箱のまま非課税期間中保有されることになる。
勘違いしないように気をつけてね。

そうだね。

ただ、旧NISAでは新規買付ができないから、保有している投資商品を運用しているだけの状態。勘違いしないようにね。

旧NISAの非課税期間が終了すると、投資商品は自動的に課税口座に移管されるよ。

課税口座に移されたくないなら、自分で解約しようね

新NISAの枠が埋まってなかったら、その方法もいいよね！

つみたてNISAの非課税保有期間は20年だからそうなるね。

もし2023年から一般NISAを始めていたら、2027年に非課税期間が終了するよ（一般NISAの非課税期間は5年間）

2020年に購入した分は、2039年に終了するね

つみたてNISA口座は購入した年から20年間の保有ができる。

例えば、2018年に買った40万円分の投資信託は2037年まで保有できて、2019年に買ったものは2038年まで保有できるの

そう。2037年に通常の証券口座に移されるのは2018年に買った40万円分だけだよ。

そして翌年にまた2019年に買った40万円分が移される。そうやって1年ずつ終わっていって、2023年に買った投資信託の非課税が終わるのは2042年だね。

そういうこと。

旧NISAで購入した投資商品は、非課税期間が終わった枠ごとに課税口座に移される。

数年前から旧NISAを行っている人は覚えておこう！

つみたてNISAと一般NISAの特徴は理解できた？

それなら急いで、証券会社に口座開設しないとね。

ボーナス設定を使って枠を埋めたいなら、証券会社にボーナス設定があるかどうか調べてから申し込むようにしようね。

ボーナス設定のあるSBI証券と楽天証券については、以下の記事で紹介しているよ！